Sie bestimmen den Kurs für Ihren flexiblen Kapitalaufbau für die Zukunft. Damit sich Sparen wieder lohnt. Vereinbaren Sie noch heute einen persönlichen Beratungstermin!
Geld ertragreich anzulegen, ist heute nicht einfach. Sie haben im Leben viel erreicht und wünschen sich eine Veranlagung, die mehr für Sie möglich macht. Mehr Rendite, mehr Flexibilität, mehr Service. ERGO fürs Investment bietet diese Möglichkeit.
Sie entscheiden, welche Investmentfonds Sie nutzen möchten. Welcher Fonds, wann oder wie lange – alles liegt in Ihrer Hand. Ganz nach Ihrer persönlichen Risikoneigung und Renditeerwartung. Aus zahlreichen qualitätsgesicherten Fonds können Sie bis zu zehn für Ihre fondsgebundene Lebensversicherung auswählen. Und so an der Entwicklung der Kapitalmärkte
teilhaben.
Sie wählen den Fonds. ERGO sorgt dafür, dass die Qualität stimmt.
Sie finden nur Fonds in der Fondsliste, die den Qualitätssicherungsprozess von ERGO positiv durchlaufen haben. Jeder Fonds wird auch in Bezug auf Nachhaltigkeit bewertet und vierteljährlich überprüft, ob er den hohen Qualitätsstandards genügt. Das Ergebnis finden Sie im ERGO Responsibility Rating und im ERGO Quality Score
Renditechancen: Bei einem Fonds können Sie von Investitionen in aussichtsreiche Unternehmen oder andere Wertpapiere profitieren. So erhalten Sie die Chance auf eine attraktive Rendite.
Breite Streuung: Ein Fonds investiert in eine Vielzahl verschiedener Anlagen. Dadurch verteilt sich das mögliche Risiko im Gegensatz zu einem einzelnen Wertpapier.
Kostenloser Fondsswitch: Weil Fonds nicht immer nur bergauf gehen, können Sie jederzeit und kostenlos Ihre Fonds wechseln.
Kursverläufe: Bei der Wahl eines volatilen Fonds kann es zu unvorteilhaften Kursverläufen kommen. Sie tragen das Veranlagungsrisiko. Wertentwicklungen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu.
Wechselkurse: Bei Fonds, die in einer Fremdwährung (= anderen Währung als Euro) notieren, tragen Sie zusätzlich ein Wechselkursrisiko.
Fondsmaßnahmen: Eine Kapitalanlagegesellschaft kann u. a. die Ausgabe von Fondsanteilen verweigern, einen Investmentfonds schließen oder einen Fonds mit einem anderen zusammenlegen. In solchen Fällen können wir für Sie unter Umständen nicht mehr in den von Ihnen ursprünglich gewählten Fonds veranlagen.
ERGO fürs Investment ist ein Produkt mit Einmalprämie der ERGO Versicherung AG und eine fondsgebundene Lebensversicherung.
Ihre Einzahlung enthält 4% Versicherungssteuer sowie Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme. Die zu investierende Prämie (=Sparprämie) ist Ihre Einzahlung abzüglich Versicherungssteuer und abzüglich Kosten.
Die Versicherungssteuer muss von der ERGO Versicherung AG abgeführt werden. Die Kosten sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen dieser Lebensversicherung und im Versicherungsantrag angeführt. Die Kosten bestimmen sich durch Abschlussalter der versicherten Person(en), Laufzeit, gewählte Einzahlungsart und den tariflichen bzw. gewählten Versicherungsschutz.
Die investierte Prämie (Sparprämie) wird von der ERGO Versicherung AG dem Deckungsstock für fondsgebundene Lebensversicherungen zugeführt.
Deckungsstöcke sind Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens und getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten.
Ansprüche im Konkursfall werden - soweit dies anteilig möglich ist - aus dem jeweiligen Deckungsstock bevorzugt befriedigt. Es sind daher auch Verluste möglich.
Bei ERGO fürs Investment entscheiden Sie in welche(n) Fonds bzw. Portfolio wir veranlagen sollen. Sie tragen das volle Veranlagungsrisiko.
Bei ERGO fürs Investment stehen Ihnen für eine Fondsveranlagung ausgewählte Fonds verschiedener Assetklassen (Anlageklassen)zur Verfügung. Wählen Sie daraus die für Sie passenden Fonds. Sie können auch Portfolios wählen. Die Wertentwicklung der gewählten Fonds/Portfolios ist unter anderem abhängig von der Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte, von Zinssätzen, Inflationsraten und Währungswechselkursen. Weitere Angaben zum gewählten Investmentfonds finden Sie in dessen "Wesentlichen Anlegerinformationen" bzw. zum gewählten Portfolio in den „Spezifischen Informationen über Anlageoptionen“. Über Investmentfonds liegen Rechenschaftsberichte auf, die wir Ihnen auf Wunsch zur Verfügung stellen. Für gemanagte Portfolios trifft der Vermögensmanager die Entscheidungen über die Veranlagung in Form von Investmentfonds. Nähere Informationen dazu finden Sie im Versicherungsantrag. Bitte lesen Sie vor Abschluss von ERGO fürs Investment diese Informationen.
Zur Verringerung allfälliger negativer Kursentwicklungen, insbesondere mit zunehmendem Alter, weisen wir Sie explizit auf die Möglichkeit hin, das kostenlose Umschichtungsmanagement zu aktivieren.
Im Erlebensfall am Ende der Laufzeit leistet die ERGO Versicherung die vorhandene Deckungsrückstellung. Während der abgelaufenen Versicherungsdauer entspricht diese Deckungsrückstellung dem Ergebnis der Veranlagung in Fonds (= Geldwert der vorhandenen Fondsanteile).
Eine Übertragung von Fondsanteilen ist nicht möglich. ERGO fürs Investment bietet keine Garantien auf Kapitalerhalt und Erträge. Hierbei tragen Sie das volle Veranlagungsrisiko. Es kann daher auch zu einem teilweisen Verlust Ihres Kapitals bis hin zum Totalverlust kommen.
Bei vorzeitiger Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende), insbesondere bei kurzer Laufzeit, erhält die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer in der Regel aufgrund der Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme nicht die gesamten Einzahlungen zurück.
Bei Rückkauf oder vorzeitigen Auszahlungen (Entnahmen über 25 %) vor Ablauf der Mindestanlagedauer beachten Sie, dass 7 % nachträgliche Versicherungssteuer und Differenz-ESt (Einkommensteuer auf eine etwaige positive Differenz zwischen eingezahlten Versicherungsprämien und der Versicherungsleistung) anfalllen. Die Mindestanlagedauer beträgt 15 Jahre bzw. 10 Jahre für Versicherungsnehmer und versicherte Personen, die jeweils bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet haben.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung für natürliche Personen mit Wohnsitz und gewöhnlichem Aufenthalt in Österreich gilt (unbeschränkte Steuerpflicht) und von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und künftigen Änderungen unterworfen sein kann.